Erilaisia lainoja ja luottoja on tarjolla enemmän kuin koskaan ennen. Lainarahasta ei kuitenkaan kannata maksaa liikaa, vaan lainat kannattaa vertailla ennen hakemuksen täyttämistä. Vertailu on kannattavaa, sillä eri lainojen korot, kulut ja muut kustannukset saattavat vaihdella paljonkin. Tässä artikkelissa kerromme lainojen ja luottojen kilpailuttamisesta ja siitä, miten vertailemalla lainoja voit säästää selvää rahaa.
nternetin suosion myötä syntyi perinteisten pankkilainojen rinnalle monia pienlainoja, joita voi hakea netissä toimivilta pienrahoituslaitoksilta. Nämä niin sanotut pikavipit olivat aluksi kertaluonteisia, pieniä lainoja, jotka maksettiin kokonaisuudessaan takaisin eräpäivänä. Pikavipit ovat nopeita ja käteviä rahoitusratkaisuja, mutta niiden huono puoli on aina ollut korkea korko. Alle 2000 euron pienlainoille asetettiin vuonna 2013 voimaantulleella lakimuutoksella korkokatto, jonka tarkoituksena oli rajoittaa korkojen nostamista liian ylös.
Lakimuutoksen seurauksena monet pienlainoja tarjoavat yritykset muuttivat tuotevalikoimaansa siten, että aiempien kertaluottojen sijaan he tarjoavatkin asiakkailleen joustavampia, jatkuvia luottoja. Näiden kulutus- tai joustoluottojen etu on se, että asiakas voi nostaa luottoa tililleen vain sen määrän kuin hän todella tarvitsee. Korkoa maksetaan usein vain nostetulle lainalle, mutta toisaalta lainaan voi liittyä muita kuluja, kuten tilinhoitomaksuja ja nostokuluja, jotka kannattaa ottaa huomioon lainaa valittaessa. Ennen vertailun tekemistä mieti siis tarkasti, sopisiko sinun tarpeisiisi paremmin perinteinen, kertaluonteinen pikavippi vai joustavampi kulutusluotto, joka mahdollistaa myös lisälainan nostamisen luottorajan puitteissa.
Lainojen vertailu on haastavaa, jos lainaehtoja ei ole ilmaistu selkeästi ja jos lainan todellisten kulujen määrittäminen on hankalaa. Korko saattaa olla suurin yksittäinen lainasta aiheutuva kulu, mutta myös tilinhoitomaksut ja nostokulut saattavat kasvattaa lainapottia tuntuvasti, jos et ole niistä tietoinen. Nimellisen vuosikoron sijaan vertailussa kannattaa käyttää todellista vuosikorkoa, joka sisältää koron lisäksi myös muut lainasta aiheutuvat kulut.
Lainan kokonaismäärällä saattaa olla vaikutusta lainan kokonaiskustannuksiin. Pidä siis huoli siitä, että vertailet samankokoisia lainoja, joiden laina-aika on yhtä pitkä. Jos käytät valmista vertailutaulukkoa, kannattaa tarkastaa, että sivustolla käytetyt tiedot ovat tuoreita. Jos sivusto on päivitetty yli puoli vuotta sitten, sisältää se todennäköisesti vanhentuneita tietoja.
Käyttölaina
